Bildungskredit: Voraussetzungen, Höhe und Rückzahlung

Der Bildungskredit ist ein zinsgünstiger Kredit der Bundesregierung für volljährige Schüler/innen und Studierende in der Schlussphase ihrer Ausbildung. Das Bundesverwaltungsamt (BVA) bewilligt ihn, die KfW zahlt ihn aus: bis zu 7.200 Euro, unabhängig vom Einkommen der Eltern, zurückzuzahlen ab vier Jahren nach der ersten Rate mit 120 Euro im Monat (Stand: November 2026).

Rubrik: Berufsfelder & Berufsbilder · Unterrubrik: Einstieg & Berufswahl · Niveau: Einsteiger Synonyme / Auch bekannt als: Bildungskreditprogramm der Bundesregierung, KfW-Bildungskredit (Programm 173), Bildungskredit BVA

Was ist der Bildungskredit?

Der Bildungskredit soll helfen, eine fast fertige Ausbildung sicher abzuschließen, wenn das Geld knapp wird. Er ist kein Zuschuss wie das Schüler-BAföG, sondern ein echter Kredit mit Zinsen. Dafür prüft niemand das Einkommen der Eltern, des Partners oder das eigene Vermögen. Gefördert werden Schüler/innen in den letzten 24 Monaten einer schulischen Ausbildung und Studierende in fortgeschrittenen Semestern.

Erklärung

Wer zuständig ist. Der Bildungskredit ist ein Programm der Bundesregierung, das das Bundesministerium für Forschung, Technologie und Raumfahrt (BMFTR) verantwortet. Den Antrag stellst du online beim Bundesverwaltungsamt in Köln. Nach der Bewilligung schickt das BVA ein Vertragsangebot der KfW mit. Die KfW schließt dann den Kreditvertrag, zahlt die Raten aus und zieht später die Rückzahlung ein.

Voraussetzungen für Schüler/innen. Nach den Angaben des BVA gilt als Schüler/in, wer eine Ausbildung macht, die nach dem BAföG förderfähig ist. Außerdem musst du:

• volljährig sein; gefördert wird höchstens bis zu dem Monat, in dem du 36 Jahre alt wirst,
• die Ausbildung in Vollzeit machen, also mit mindestens 20 Wochenstunden Unterricht,
• schon einen Berufsabschluss haben oder ihn mit der laufenden Ausbildung erwerben,
• dich in den letzten 24 Monaten der Ausbildung befinden.

Ob eine Schule förderfähig ist, steht im Ausbildungsstättenverzeichnis des jeweiligen Bundeslandes. Verbindlich entscheidet das BVA im Antragsverfahren. Das BVA nennt selbst Beispiele: Bei einer 36 Monate langen Ausbildung zur Physiotherapeutin oder zum Physiotherapeuten ist der Bildungskredit ab dem 13. Monat möglich, bei einer zwölfmonatigen Ausbildung zur Kosmetikerin oder zum Kosmetiker von Beginn an. Ausbildungen an Schulen, die nicht nach dem BAföG anerkannt sind, und Teilzeitausbildungen schließt die KfW ausdrücklich aus.

Voraussetzungen für Studierende. Im Bachelor brauchst du die bestandene Vorprüfung oder, wenn es keine gibt, die vollständigen Leistungen des ersten Studienjahres (bei Credit Points in der Regel 60). Du musst in Vollzeit eingeschrieben sein und darfst nicht über das zwölfte Hochschulsemester hinaus studiert haben, sonst ist die Zulassung zur Abschlussprüfung nachzuweisen. Für Master, Diplom und Staatsexamen gelten eigene Regeln, die das BVA je Abschluss auflistet.

Höhe (Stand: November 2026). Der Bildungskredit umfasst laut BVA 1.000 bis 7.200 Euro. Ausgezahlt wird in bis zu 24 Monatsraten von 100, 200 oder 300 Euro. Die gewählte Rate lässt sich während des Zahlungszeitraums nicht ändern. Zusätzlich oder stattdessen ist eine einmalige Abschlagszahlung von bis zu 3.600 Euro möglich, in vollen Hunderterbeträgen. Sie ist nur für ausbildungsbezogene Ausgaben gedacht, zum Beispiel Schulgebühren, Arbeitsmittel, Bücher oder Auslandsaufenthalte. Quittungen verlangt das BVA nicht, wohl aber eine schriftliche Begründung. Auf das Konto einer Schule zahlt die KfW nicht aus.

Zinsen. Der Zinssatz ist variabel. Er liegt einen Prozentpunkt über dem EURIBOR und wird jeweils zum 1. April und 1. Oktober angepasst. Das BVA nennt mit Stand 1. Oktober 2026 einen Sollzins von 4,14 Prozent und einen effektiven Jahreszins von 4,09 Prozent pro Jahr. Zinsen fallen ab dem Tag der Auszahlung an, und zwar nur auf die bereits ausgezahlten Beträge.

Rückzahlung. Die Rückzahlung beginnt vier Jahre nach Fälligkeit der ersten Auszahlung. Die Rate beträgt unabhängig vom Einkommen 120 Euro im Monat und wird per Lastschrift an die KfW gezahlt. Wer 7.200 Euro bekommen hat, braucht allein für den Kreditbetrag 60 Monatsraten, die aufgelaufenen Zinsen kommen dazu. Sondertilgungen sind jederzeit und kostenfrei möglich, sie senken die Zinslast. Einen Nachlass für vorzeitige Rückzahlung oder gute Leistungen gibt es nicht. Kündigen kannst du kostenfrei zum Monatsende.

Beispiele

• Berufsfachschule, drei Jahre, 20 Jahre alt: Ist die Schule nach dem BAföG förderfähig, kommt der Bildungskredit für die letzten 24 Monate in Frage, also ab dem 13. Monat. Mit 300 Euro im Monat sind das bis zu 7.200 Euro.
• Schulgebühren im letzten Jahr: Statt Monatsraten beantragst du eine Abschlagszahlung von zum Beispiel 3.000 Euro mit kurzer Begründung, wofür du sie brauchst.
• Schüler-BAföG reicht nicht ganz: Der Bildungskredit lässt sich laut BVA mit dem BAföG kombinieren, etwa 100 Euro im Monat zusätzlich für Material.
• 17 Jahre alt, letztes Ausbildungsjahr: Noch kein Antrag möglich, weil der Bildungskredit Volljährigkeit voraussetzt.
• Bachelor im fünften Semester: Mit dem Nachweis über die Leistungen des ersten Studienjahres ist der Bildungskredit möglich, zum Beispiel für die Abschlussphase oder ein Pflichtpraktikum im Ausland.

In der Praxis

Rechne vor dem Antrag ehrlich durch, wie viel du wirklich brauchst. Jede Rate kostet Zinsen, und die Rückzahlung läuft über Jahre. Eine kleinere Rate oder nur eine Abschlagszahlung kann sinnvoller sein als die volle Summe.

Antrag. Am schnellsten geht es über das Online-Portal des BVA, frühestens sechs Wochen vor Beginn des förderfähigen Zeitraums. Danach schickst du die Nachweise per Post oder Fax hinterher: eine Kopie von Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung und bei Schüler/innen eine höchstens drei Monate alte Schulbescheinigung mit Gesamtdauer und angestrebtem Abschluss. Nach dem Bescheid unterschreibst du den KfW-Vertrag und lässt deine Identität prüfen, zum Beispiel bei der Hausbank. Die KfW braucht dafür auch eine Kopie des Ausweises. Erst wenn der vollständige Vertrag dort vorliegt, wird ausgezahlt, erfahrungsgemäß innerhalb von drei Werktagen.

Während der Laufzeit musst du der KfW Änderungen wie eine neue Adresse oder Bankverbindung melden. Wer später nicht zahlen kann, sollte sich früh bei der KfW melden, bevor die Forderung an das BVA abgegeben wird. Bei Fragen zum Einzelfall helfen die Hotline des BVA, das BAföG-Amt und die Schuldner- oder Studienfinanzierungsberatung. Eine persönliche Finanzberatung ersetzt dieser Eintrag nicht.

Vergleich & Abgrenzung

Der Bildungskredit wird oft mit dem BAföG und dem KfW-Studienkredit verwechselt. Die wichtigsten Unterschiede (Stand: November 2026):

Beim BAföG im Studium ist die Hälfte ein zinsloses Darlehen. Wer 77 Monatsraten von 130 Euro gezahlt hat, dem wird der Rest erlassen (§ 18 BAföG), die Rückzahlung ist also auf 10.010 Euro begrenzt. Der KfW-Studienkredit zahlt zwischen 100 und 650 Euro im Monat und richtet sich an Studierende zwischen 18 und 44 Jahren an staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschulen, für Schüler/innen gibt es ihn nicht.

Häufige Fragen

Wer bekommt den Bildungskredit? Volljährige Schüler/innen in den letzten 24 Monaten einer nach dem BAföG förderfähigen Vollzeitausbildung und Studierende in fortgeschrittenen Semestern. Gefördert wird bis zu dem Monat, in dem man 36 Jahre alt wird. Das Einkommen der Eltern spielt keine Rolle.

Wie hoch ist der Bildungskredit? Zwischen 1.000 und 7.200 Euro: bis zu 24 Monatsraten von 100, 200 oder 300 Euro, dazu oder stattdessen eine Abschlagszahlung von bis zu 3.600 Euro für ausbildungsbezogene Ausgaben (Stand: November 2026).

Wann muss ich den Bildungskredit zurückzahlen? Vier Jahre nach Fälligkeit der ersten Auszahlung, mit 120 Euro im Monat an die KfW. Früher zurückzahlen ist jederzeit kostenlos möglich und spart Zinsen.

Kann ich Bildungskredit und BAföG gleichzeitig bekommen? Ja. Laut BVA und KfW lässt sich der Bildungskredit mit dem BAföG kombinieren, bei Studierenden auch mit dem KfW-Studienkredit.

Ist der Bildungskredit dasselbe wie der KfW-Studienkredit? Nein. Der Bildungskredit ist ein Bundesprogramm für die Schlussphase, auch für Schüler/innen, und auf 7.200 Euro begrenzt. Der KfW-Studienkredit ist ein eigenes Angebot nur für Studierende mit bis zu 650 Euro im Monat.

Was die Lazi Akademie dazu bietet

Die Lazi Akademie in Esslingen am Neckar, eine Berufsfachschule für Gestaltung, führt den Bildungskredit auf ihrer Seite Finanzierung und BAföG als einen von mehreren Finanzierungswegen auf. Daneben nennt sie dort Schüler-BAföG in den drei staatlich anerkannten Fachbereichen Fotodesign und Digital Imaging, Film und Mediendesign sowie Grafik- und Kommunikationsdesign, außerdem Ratenzahlung und Ermäßigungen. Weil der Bildungskredit für Schüler/innen eine nach dem BAföG förderfähige Ausbildung voraussetzt, kommt er an der Lazi Akademie nur in diesen drei staatlich anerkannten Fachbereichen in Frage. Ob der Bildungskredit im Einzelfall bewilligt wird, entscheidet das Bundesverwaltungsamt.

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Weiterführend

• Bundesverwaltungsamt (2026): Bildungskredit: Was bietet der Bildungskredit? (Konditionen, Zinssatz Stand 01.10.2026). www.bva.bund.de/Bildungskredit
• Bundesverwaltungsamt (2026): Voraussetzungen für Schülerinnen und Schüler sowie Konditionen und Ablauf, Rückzahlung, Verzinsung. www.bva.bund.de/Bildungskredit
• KfW Bankengruppe (2026): Bildungskredit (173) und KfW-Studienkredit (174). www.kfw.de
• Bundesministerium der Justiz (2026): Bundesausbildungsförderungsgesetz, §§ 12, 13, 13a, 17, 18. www.gesetze-im-internet.de/baf_g/
• Bundesministerium für Forschung, Technologie und Raumfahrt (2026): BAföG und Bildungskredit. www.bafög.de